----防范非法集資 | 警惕“非法集資”！

“低門檻、高利息、一夜暴富不是夢(mèng)”，你是否在生活中遇到過(guò)這樣的誘惑。千萬(wàn)警惕！小心中了非法集資的“障眼法”！ 非法集資的常見(jiàn)手法有哪些？如何避免落入非法集資的陷阱？非法集資會(huì)負(fù)什么法律責(zé)任？……快來(lái)一起學(xué)習(xí)了解吧~~

1、什么是非法集資？

根據(jù)2021年5月1日實(shí)施的《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

2、參與非法集資需要負(fù)哪些法律責(zé)任？

非法集資在《中華人民共和國(guó)刑法》 (以下簡(jiǎn)稱“《刑法》”) 中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

《刑法》176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的；處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

《刑法》192條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)。

同時(shí)，《條例》第25條規(guī)定，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人承擔(dān)。

3、非法集資活動(dòng)的常見(jiàn)套路有什么？

（一）畫(huà)餅

編造一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的虛假項(xiàng)目,以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“元宇宙”、“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等科技概念為幌子,描述一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖,把投資者的胃口“吊”起來(lái),讓其產(chǎn)生“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺(jué)。

（二）造勢(shì)

不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng),比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、組織集體旅游考察、贈(zèng)送小禮物等,選在會(huì)議中心、禮堂舉行,其場(chǎng)面之大,規(guī)格之高，極具欺騙性。

（三）吸金

初期通過(guò)返點(diǎn)、分紅等方式歸還本、息,給投資者初嘗“甜頭”,使其相信把錢放在他那里不僅收入可觀還非常安全。參與人往往不僅將自己的錢傾囊而出,還會(huì)動(dòng)員親朋好友加入。

（四）跑路

往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路,或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空。集資群眾遭受慘重的經(jīng)濟(jì)損失,甚至血本無(wú)歸。

4、如何防范非法集資？

（一）“四看三思等一夜”法

四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見(jiàn)，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

（二）“三要、三不要”

一要理性，不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅，掉下來(lái)的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅(jiān)守理性底線，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險(xiǎn)大不大，看看收益水平合不合實(shí)際，問(wèn)問(wèn)家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！

二要穩(wěn)健，不要冒險(xiǎn)。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，還可能是投資騙局，投一次就血本無(wú)歸！要合理評(píng)估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿，不冒險(xiǎn)投資！

三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個(gè)心眼兒，絕不要聽(tīng)風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投資！

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